Obsah

• stupně
• Část 1 Příprava na vytvoření banky
• Část 2 Provádění vytvoření banky

V tomto článku: Příprava na vytvoření banky Implementace vytvoření bankyReference

Bankovní sektor je velmi konkurenceschopný. Mnoho komunitních bank se však v mnoha zemích otevírá stále více. Při dobrém finančním řízení nemusí být otevření banky tak obtížné, jak si představujete.

stupně

Část 1 Příprava na vytvoření banky

1. 
   

   
   Identifikujte potřebu. Proč chcete otevřít banku? Existují ve vaší oblasti komunitní banky? Podnik může prosperovat pouze tehdy, existuje-li poptávka. Cítí cílová populace potřebu produktů a služeb, které chcete nabídnout? To jsou některé otázky, které musíte položit jako první.

2. 
   

   
   Zřídit správní radu. Obecně má představenstvo 5 až 13 členů. Představenstvo dohlíží na strategický plán banky a zajišťuje, aby zaměstnanci na všech úrovních dodržovali požadavky firemní politiky, jakož i standardy a předpisy diktované Úřadem pro dohled nad obezřetností.
   • Členové bankovní rady by se neměli přímo podílet na provozním řízení banky a někteří z nich by měli mít určité zkušenosti v bankovním sektoru.
   • Zřídit regulační orgán, který zmírní případné rezignace člena správní rady.

3. 
   

   
   
   
   Mít počáteční kapitál. Tato částka může činit přibližně 12 až 20 milionů EUR. Tuto částku můžete mobilizovat různými způsoby. Pokud jsou například členové vaší správní rady majiteli podniků, mohou být ochotni investovat své peníze do vaší banky. Mezi další zdroje kapitálu mohou patřit fondy soukromého kapitálu, zakladatelé obchodních skupin, holdingová banka, podpora finančních institucí, zvláštní úvěry na komunitní programy atd.
   • Počáteční kapitál pokrývá operace bank a umožňuje použití výše záruky.
   • Pokyny k rizikovému kapitálu jsou k dispozici u úřadu obezřetného dohledu (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   
   
   Vypracujte svůj obchodní plán. Během procesu žádosti o otevření vaší banky je zapotřebí finanční a strategická prognóza. To může vyžadovat obchodní plán na příští tři až pět let.
   • Musíte prokázat zájem o vytvoření vaší banky. Zobrazení plánů růstu ukazuje investorům, co mohou očekávat z hlediska návratnosti investic (ROI).
   • Než otevřete banku, musíte prokázat, že jste prozkoumali své konkurenty a že můžete nabídnout srovnatelný produkt nebo poskytnout inovativní a prospěšné služby.

5. 
   

   
   Přijměte tým právníků. Vytvoření banky může být velmi obtížný proces zahrnující znalosti mnoha právních předpisů, které je třeba dodržovat, ale také použití, která musí být aplikována v bankovnictví. Najmout někoho, kdo zná tento proces, může urychlit vaše přípravy a může být velmi užitečné.

6. 
   

   
   Zřídit jednotku pro řízení rizik. To musí být provedeno před vytvořením banky. Jejím posláním bude identifikovat, znehodnocovat, sledovat a kontrolovat rizika spojená s různými produkty a službami banky. Tato rizika zahrnují (ale nejsou omezena na) půjčky, trhy, likviditu, provozní, právní a reputační rizika. Najměte si ty nejlepší manažery, kteří vědí, jak hodnotit rizika a udržovat zavedené politiky a postupy. Pomáhá to zvýšit úroveň ostražitosti vašich zaměstnanců vůči rizikům podvodu nebo špatného rozhodnutí.

7. 
   

   
   Nábor týmu v public relations. Specialista na komunitní reinvestice pomáhá vaší bance ukázat její příspěvek k rozvoji komunity obecně. Musí být dobře informován o platných pravidlech a předpisech a musí být schopen přiměřeně reagovat na obavy týkající se banky. Tento tým musí také na svých schůzkách deklarovat prostředky, kterými by měla banka brát, aby měla ve společnosti dobrou pověst.

8. 
   

   
   Podnikněte kroky a získejte veškeré možné vybavení. Patří k nim právní listiny a schválení vydaná úřadem obezřetného dohledu (ACPR). Seznam dokumentů a pokynů naleznete na webových stránkách ACPR.
   • Každá banka nebo úvěrová instituce působící ve Francii musí být kryta zárukou vkladu FGDR.

Část 2 Provádění vytvoření banky

1. Najděte místní. Jakmile provedete předběžné kroky a budete zahrnuti, musíte najít místní. Je životně důležité seznámit se s potenciálními zákazníky a konkurenty kolem vás.
   • Hledejte místo, kde proudí provoz.
   • Pokuste se najít blízko obytné oblasti a tam, kde je mnoho obchodníků.
   • Hledejte oblast, kde je málo bank.

2. 
   

   
   Kupte si prostory pro svoji banku. Nyní, když máte všechna potřebná schválení pro otevření banky, potřebujete budovu. Ujistěte se, že existuje několik kusů pro:
   • čekárna;
   • okno uvnitř;
   • okno venku;
   • místo, kde mohou automobily zaparkovat;
   • trezor, ke kterému mají přístup klienti, kteří provádějí velké vklady a pokladny, a zároveň zajišťují, aby byl trezor z bankovní brány odstraněn;
   • bankomat uvnitř a vně banky;
   • strážiště pro bezpečnost.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Představte se během několika sekund. Rychlá prezentace vám umožní za méně než 30 sekund pochlubit se službami vaší banky. Když tedy zákazníci přistupují k informacím, měli byste být schopni je stručně informovat o všech bankovních službách, které nabízíte, a přesvědčit je touto řečí.

4. 
   

   
   Budujte relevantní vztahy. Spolupracujte se společnostmi, které se specializují na přepravu hotovosti, jako jsou kurýři v hotovosti. Seznamte se s vládními úředníky, kteří dohlíží na vaši komunitu.

5. 
   

   
   Vytvořte seznam služeb, které banka nabídne. Provedení studie vaší komunity vám může pomoci určit, jaké služby by banka měla nabízet, aby vyhovovala potřebám klientů. Můžete si vybrat klasické nabídky komunitních bank, které chcete znát:
   • dodání šekových knížek;
   • úspory;
   • hypoteční úvěry;
   • půjčky pro malé podniky;
   • Investiční a plánovací služby;
   • jiné krátkodobé nebo dlouhodobé způsoby spoření;

     
     

     
     
   • Pokud se rozhodnete nabídnout služby rozsáhlé průmyslové banky, musíte kromě výše uvedených služeb doplnit:
   • soukromé správy majetku a investiční nabídky;
   • komerční půjčky (malé půjčky by měly dosáhnout 1 milion EUR, 2 miliony EUR pro střední půjčky a velké cíle více než 5 milionů EUR jako příjmy);
   • komerční bankovní účty;
   • mezinárodní bankovní operace.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Pečlivě sledujte svůj peněžní tok. Vždy mějte rezervu 10 až 20% svého receptu, abyste se připravili na nejhorší události.

7. 
   

   
   Investujte do své komunity Zvyšující se tok kapitálu vede ke zvýšeným výdajům. Vaši klienti jsou na vás závislí při rozhodování o tom, kdy poskytnout půjčku na vybudování nové nemocnice a jak investovat kapitál do prosperující investice. Riziko je vždy faktorem, ale do hry vstupuje také znalost přijatelného prahu rizika.

8. 
   

   
   Naplánujte možnost online bankovnictví. Mnoho lidí dělá své bankovnictví online. Pro úspěšné fungování banky je proto nezbytný online bankovní systém.

9. 
   

   
   Zaměstnejte nejlepší zaměstnance. Pro mnoho vznikajících bank je pro jejich rozvoj nezbytná reputace a ústní reklama. Nechte ve svém týmu mít kompetentní bankéře, kteří mají v bankovním sektoru prokazatelné zkušenosti, a ujistit tak klienty, kteří svěřují své prostředky. Mít přátelský a vřelý personál, který ovlivňuje loajalitu zákazníků.