Obsah

• Kroky
• Otázky a odpovědi komunity
• Tipy

Ostatní sekce

Finanční plán je spořicí nástroj, který vám pomůže naplánovat velké nákupy nebo odchod do důchodu. Ať už šetříte, aby vaše děti šly na vysokou školu, nebo pracujete na složení zálohy na dům, finanční plán vám pomůže určit, kolik budete muset začít spořit hned teď, abyste splnili tento cíl. Při sestavování měsíčních výdajů a úspor v kontextu celkového plánu bude mnohem snazší dosáhnout vašich cílů a dosáhnout finanční bezpečnosti.

Kroky

Část 1 ze 3: Stanovení vašich cílů

1. 

   Posuďte svou současnou finanční situaci. Abyste mohli sepsat finanční plán, musíte mít nejprve jasnou představu o tom, kde jsou vaše finance. Chcete-li tak učinit, začněte výpočtem čistého jmění. Chcete-li tak učinit, budete muset vypočítat vaše celková aktiva, která zahrnují vše od peněz na běžných nebo investičních účtech až po vlastní kapitál ve vašem domě a automobilu. Poté budete muset vypočítat své závazky, včetně toho, kolik stále dlužíte za dům a auto, a případné další nesplacené dluhy, jako jsou studentské půjčky nebo nezaplacené účty. Rozdíl (aktiva - pasiva) je vaše čisté jmění.

2. 

   
   
   Udělat rozpočet. Začněte tím, že si všimnete všech výdajů, které máte v průběhu měsíce. Pokud to pomůže, vezměte si malý notebook a zaznamenávejte pokaždé, když utratíte peníze, včetně utracené částky a za co jste je utratili. Na konci měsíce si zapište své výdaje a rozdělte je do kategorií, jako jsou životní náklady, zábava atd. Poté porovnejte součet těchto částek s měsíčním příjmem po zdanění.
   • Nejde o to snížit výdaje, ale jednoduše zjistit, kde utratíte své peníze. Budete-li to potřebovat, budete mít možnost snížit náklady později při plánování.
   • Rozpočty lze vytvářet pomocí tabulkového kalkulátoru, aplikace pro osobní finance nebo ručně.
   • Pokud máte nějaké dluhy, které se zvětšují nebo jsou aktuálně nezaplacené, upřednostněte nejprve jejich splácení před vložením peněz do úspor. Vaše dluhy se budou pravděpodobně zvyšovat rychleji, než vaše úspory mohou, takže se o ně nejprve postarejte.

3. 

   
   
   Určete své cíle. Ujasněte si, proč finanční plán implementujete a čeho chcete dosáhnout. Na co šetříte? Může to být vždy několik věcí, například spoření na auto za pár let, zatímco pokračujete v šetření zálohy na dům po silnici. Přemýšlejte o všem, čeho chcete v rámci svého finančního plánu dosáhnout, a nezapomeňte jej zahrnout.
   • Pokud to pomůže, rozdělte své cíle na krátkodobé (do 2 let), střednědobé (2 až 5 let) a dlouhodobé (nad 5 let) cíle. Například možná budete chtít v krátkodobém horizontu splatit svůj dluh na kreditní kartě, ve střednědobém horizontu uložit zálohu na dům a ušetřit na odchod do důchodu na příštích 40 let.

4. 

   
   
   Upřesněte každý cíl. Podívejte se na své cíle a zkuste každému přiřadit odhadovanou cenu. Upřesněte: vašimi cíli by nemělo být „mít spoustu peněz“, ale spíše „mít 100 000 $ na důchodovém účtu“ nebo „splácet dům úplně za 10 let“. To vám pomůže naplánovat si měsíční úspory. Kromě toho se ujistěte, že jsou vaše cíle dosažitelné s ohledem na očekávaný příjem a další cíle.

Část 2 ze 3: Vytvoření plánu

1. 

   Analyzujte potenciální výnosy. Jakékoli zbylé peníze, které každý měsíc máte, lze investovat nebo je uložit do úspor, kde budou vydělávat úroky. V závislosti na tom, kam jste peníze vložili a jak dlouho spoříte, si tyto peníze mohou postupem času vydělat značné množství úroků. Výpočet přesně toho, jaký zájem získáte, může být obtížný, ale je bezpečné odhadnout, že dobré akciové portfolio vám může vydělat v průměru 8 nebo 9 procent ročně. Mohou však nastat roky hospodářského útlumu, které přinesou malé nebo negativní výnosy, a žádné výnosy nejsou zaručeny.
   • Investiční účty mohou být užitečné pro penzijní spoření, vysokoškolské fondy a další dlouhodobé cíle. Tento typ účtu se nedoporučuje pro krátkodobé nebo střednědobé cíle.
   • Další informace o investování do akcií.
   • Spořicí účet vydělá podstatně méně peněz než investiční účet. Peníze v úsporách však budou snadněji dostupné v případě nouze a při velmi nízkém (téměř neexistujícím) riziku ztráty.

2. 

   Vypočítejte měsíční úspory nebo příspěvky, abyste splnili své cíle. Jakmile víte, jaký typ výnosu získáte, pokud existuje, můžete vypočítat, kolik potřebujete každý měsíc zadat, pomocí výpočtu složeného úroku. Pokud neinvestujete a místo toho splácíte dluh, můžete odhadnout, kolik budete muset každý měsíc zaplatit, pomocí stejných výpočtů (stačí zadat „hlavní“ záporné číslo). Pokud máte více cílů v oblasti spoření, sečtěte měsíční náklady každého z nich, abyste dosáhli celkového počtu.
   • Pokud si spoříte na důchod, nezapomeňte vzít v úvahu všechny příspěvky, které váš zaměstnavatel nabízí. To může snížit vaši stranu zátěže úsporami.

3. 

   Vymyslete několik úsporných strategií. Dále budete muset přijít na to, jak každý měsíc získat další částku úspor. Vymyslete několik způsobů, jak toho dosáhnout. Můžete si například prohlédnout rozpočet a zjistit, zda existují oblasti, kde můžete snížit své výdaje. Alternativně můžete přijmout druhé zaměstnání nebo jinak zvýšit svůj příjem. Vaše strategie se mohou zaměřit buď na snižování výdajů, vydělávání dalších příjmů, nebo na jejich kombinaci.
   • Můžete také zvážit přesun svých úspor přímo na investiční účet. To může představovat větší riziko, ale dá vám šanci získat větší zájem.

4. 

   Zjistěte, která strategie je nejlepší. Určete několik konkrétních strategií, které lze použít k dosažení vašich cílů, a porovnejte je navzájem. Bylo by například nepříjemnější snižovat výdaje na zábavu nebo pracovat více hodin každý týden? Podívejte se na výhody a nevýhody jednotlivých možností a sami se rozhodněte, jaký postup učinit.

5. 

   Připravte si finanční plán. Přesně si zapište, jak plánujete každý měsíc šetřit. Vytvořte přesně definovaný cíl pro úsporu, a to jak v množství, tak v čase. Stanovte milníky svých cílů a bodů ve vašem časovém rámci a přehodnoťte svůj plán. Pokud jste ženatý, prodiskutujte s manželem finanční plán a ujistěte se, že je na palubě.

Část 3 ze 3: Realizace vašeho plánu

1. 

   Zahajte svůj plán okamžitě. Okamžitě začněte používat strategii, pro kterou jste se rozhodli začít pracovat na dosažení svých cílů. Udržujte se pod kontrolou kontrolou svého rozpočtu každý měsíc, abyste měli jistotu, že jste ušetřili dost a úspory šly na správná místa. K provedení určitých částí svého plánu budete možná potřebovat pomoc profesionála. Například budete pravděpodobně muset najmout investičního makléře, aby investoval své úspory do cenných papírů (akcií nebo dluhopisů).

2. 

   Sledujte svůj pokrok. Postupně sledujte milníky. Například si všimněte, když váš investiční účet dosáhne poloviny nebo čtvrtiny hodnoty cíle. Oslavte jakékoli úspěchy, například dosažený milník nebo splnění krátkodobého cíle. To vám pomůže zůstat motivováni k plnění svých dlouhodobých cílů.

3. 

   Pokud je to nutné, zkontrolujte svůj plán. Je nevyhnutelné, že se vaše situace v průběhu dlouhodobého finančního plánu neočekávaně změní, ať už k lepšímu nebo k horšímu. Můžete získat velkou propagaci a vydělat více, nebo můžete přijít o práci. Vaše výdaje mohou neočekávaně vyskočit. V každém případě budete muset přehodnotit svůj finanční plán, abyste řešili změny ve vaší situaci. Je-li to nutné, projděte znovu plánovacím procesem a zjistěte nový způsob řešení měnících se okolností.
   • Můžete také zjistit, že zvolená strategie je neúčinná, protože vám pomáhá dosáhnout cílů. V takovém případě přehodnoťte své strategie a vyberte novou, o které si myslíte, že bude efektivnější.

4. 

   Vytvořte strategii ukončení. Toto je váš plán, jak vytáhnout peníze z úspor, abyste mohli uskutečnit velký nákup nebo financovat svůj odchod do důchodu. Pomyslete na to, jak peníze vezmete, když je budete potřebovat, a zda to bude mít nějaké daňové důsledky. Zjištění této skutečnosti může vyžadovat pomoc daňového profesionála.

Ukázkové finanční cíle

Ukázkové finanční cíle ke snížení dluhu

Ukázky finančních cílů studentů

Ukázka finančních cílů vlastníka firmy

Otázky a odpovědi komunity

Jak nastavíte rozumný cíl úspor?

Ara Oghoorian, CPA
Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian je Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and the Founder of ACap Advisors & Accountants, a boutique se sídlem v Los Angeles, Kalifornie. S více než 26 lety zkušeností ve finančním průmyslu založil Ara v roce 2009 ACap Asset Management. Předtím pracoval s Federální rezervní bankou v San Francisku, americkým ministerstvem financí a ministerstvem financí a hospodářství v Republice. Arménie. Ara má BS v oboru účetnictví a financí na San Francisco State University, je pověřeným bankovním vyšetřovatelem prostřednictvím rady guvernérů Federálního rezervního systému, je držitelem označení Chartered Financial Analyst, je certifikovaným finančním plánovačem ™, má licenci certifikovaného veřejného účetního registrovaný agent a je držitelem licence Series 65.

Certifikovaný finanční plánovač a účetní Nejprve musíte nejprve zaplatit sami sobě. Takže vždy, když dostanete zaplaceno, sundejte procento z horní části a vložte jej na spořicí účet. Tímto způsobem budete v průběhu času nadále šetřit a zvyknout si na to. Pokud počkáte, až budou platby zaplaceny, už vám nezbude nic, co byste mohli ušetřit. Poté musíte začít žít ze svého počátečního platu. Kdykoli získáte bonus nebo zvýšení, vložte jej na spořící účet.

Tipy

• Profesionální finanční plánovači vám mohou za vytvoření finančního plánu účtovat až 2 000 $. Ušetřete nějaké peníze a vyřešte to sami.